בכל חודש נשפוך אור על ביצועי קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, בהשוואה לכל החברות בשוק. כי ידע זה כוח, וכוח זה חיסכון. אז.. מה הכסף שלכם עשה החודש?

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה מסלול כללי

ביטוח מנהלים ישן- משתתפות ברווחים

ביטוח מנהלים חדש ופוליסות חסכון

בכל חודש נשפוך אור על ביצועי קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, בהשוואה לכל החברות בשוק. כי ידע זה כוח, וכוח זה חיסכון. אז.. מה הכסף שלכם עשה החודש?

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה מסלול כללי

ביטוח מנהלים ישן- משתתפות ברווחים

ביטוח מנהלים חדש ופוליסות חסכון

1. האם סיפרו לכם כי החל מתחילת שנת 2018 הכיסויים הביטוחים בקרן הפנסיה התייקרו במאות אחוזים?
הרבה לא יודעים שכאשר הם מפקידים סכום לקרן הפנסיה, חלק לא מבוטל מהכסף אינו נשאר בקרן! ראשית ישנם כמובן דמי הניהול , חלק כתשלום לביטוח חיים וחלק נוסף לביטוח אבדן כושר עבודה. ביטוחים אלו התייקרו בשנת 2018 במאות אחוזים, ממש מתחת לאף שלכם. האם ידעתם כל כך? סביר להניח שלא. התוצאה – אלפי שקלים שלא ידעתם שנעלמו מקרן הפנסיה שלכם.
 
מה אתם יכולים לעשות?
בדקו במכתב הדו”ח השנתי את עלויות הביטוחים ואת הצבירה שלכם בפועל, ונסו להבין האם הביטוחים הללו בכלל נדרשים עבורכם, גרושים עם ילדים מעל גיל 21 או רווקים ללא ילדים צריכים לבטל את הכיסוי בביטוח החיים כי אף אדם לא יהיה זכאי לפיצוי במקרה פטירה
 

 
2. ביטוח אבדן כושר עבודה דרך הקרן פנסיה? לא בדיוק מה שחשבתם
ביטוח אובדן כושר העבודה אמור לפצות אתכם עם קצבה חודשית של עד 75% מהשכר החודשי. אך קרן הפנסיה מגדירה “אובדן כושר עבודה” כאובדן יכולתכם לעבוד בצורה גורפת לא רק במסגרת המקצוע שלכם.במידה וקרן הפנסיה תמצא עבורכם ‘מקצוע חלופי’, גם אם הוא אינו בתחום שלכם – לא תהיו זכאים לקצבה.
 
מה אתם יכולים לעשות?
השוו את עלות הביטוח דרך הקרן לעלות ביטוח פרטי – דרך הביטוח הפרטי תוכלו לבטח את המקצוע המדויק שלכם. עד היום העלות של ביטוח פרטי היתה יקרה משמעותית אך בעקבות עליית המחירים עליהם דיברנו בטיפ הראשון ניתן לבדוק האם הביטוח הפרטי יכול להיות משתלם יותר
 
3. איך קרנות הפנסיה מבלבלות אותנו
קרנות הפנסיה גובות מאיתנו דמי ניהול על שתי פעולות שנעשות בקרן: דמי הפקדה – אחוז מכל הפקדה חודשית, ודמי צבירה – סכום שנתי שנגבה על כל הכסף שנצבר. אך בעוד דמי ההפקדה יישארו קבועים – דמי הצבירה יעלו ככל שנחסוך יותר בקרן הפנסיה, וידרשו מכם לשלם יותר ויותר ככל שהזמן יעבור.
 
מה אתם יכולים לעשות?
קרנות הפנסיה ינסו להעניק לכם הנחה על דמי ההפקדה. התעקשו על הורדת עלות דמי הניהול מהצבירה
 
4. ביטוח מתייקר עם השנים!
רק חלקכם בוודאי יודעים כמה הם משלמים על הביטוח היום. אך האם אתם יודעים כמה הביטוח שלכם יעלה בעוד 10 שנים? ברכישת ביטוח יש נטייה להסתכל על המחיר שלו לשנים הקרובות, ולהתעלם מפרמטר חשוב לא פחות – כמה הוא יעלה בעתיד. הביטוחים מתייקרים, והרבה אנשים נאלצים לשלם הון תועפות כיוון שהם במצב בו הם לא יכולים להרשות לעצמם לבטל או להחליף אותם.
 

 

 
מה אתם יכולים לעשות?
בקשו מסוכן הביטוח לחשב עבורכם כמה תשלמו לכל אורך חיי הביטוח (למשל עד גיל 60 או 70), והשוו מול הצעות של חברות אחרות.
 
5. מה שהבנקים ‘שוכחים’ לספר לכם על ביטוח המשכנתא –וחשוב הרבה יותר מהמחיר!
בהלוואת משכנתא דרך הבנק, הבנק “נזכר” לספר לנו בדקה ה90 לפני לקיחת ההלוואה כי נדרש לבצע ביטוח משכנתא וינסה לשכנע אתכם לרכוש ביטוח למשכנתא על המקום באמצעותו. הבנק יסביר כי אם לא נבצע זאת מיידית, בכל רגע הריבית עלולה להשתנות. אך חשוב לדעת שלפי החוק, ביטוח המשכנתא דרך הבנקים אינו כולל צד ג’. כך שאם למשל הנכס שלכם ייפגע בשריפה, וכתוצאה מכך יפגעו דירות אחרות – תאלצו לפצות מהכיס הפרטי שלכם על הנזק – במקרה של שריפה, סכומים אלו עלולים להגיע למיליונים, וכל זאת ללא עזרה מהביטוח.
 
מה אפשר לעשות?
השוו הצעות בחברות הביטוח הגדולות והישירות ובחרו על פי המחיר- זכרו – כל חברת ביטוח יכולה להתאים, אך לא דרך הבנק!
 
קבלו בחזרה את השליטה על הכסף שלכם
“פרקטי” הוא מיזם חינוך פיננסי ראשון מסוגו בישראל, במסגרתו מועברות הרצאות על התחומים הפיננסיים שעולים לכם הכי הרבה כסף. כל תחום מסוכם בהדרכה אחת בלבד בת 4 שעות בלבד שכוללת רק את הטיפים והמידע שבאמת ישפיעו על ההוצאות החודשיות שלכם, ויעזרו לכם להתנהל באותו תחום בצורה הנכונה והחסכונית ביותר.
 
והכל בשפה פשוטה ובגובה העיניים
כיום “פרקטי” מקיים כ-70 הדרכות בכל חודש, המועברות בפריסה ארצית. המרצים של “פרקטי” הם מהמומחים הבכירים בישראל, עם מספר קטן ביותר של משתתפים בכל הדרכה, כך שכל אחד יוכל לדבר עם המרצה “כמו עם חבר”
 
לפרטים נוספים על פרקטי ועל איך גם אתם תוכלו ללמוד להתנהל בצורה חכמה יותר עם הכסף שלכם, השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.

יצאנו לבצע ניסוי חברתי פשוט. ביקשנו 2 הצעות מחיר מ-3 סוכנים שונים. מה גילינו? פערים של מעל ל-100,000 ש”ח בין חברה לחברה, כל סוכן מבטיח ומאמין כי החברה שאותה הוא מייצג היא הטובה ביותר, והסכום אשר אתם משלמים כיום על הביטוחים אף יוכפל ב10 שנים הבאות בעקבות עליית הגיל והסיכון – האם אתם מודעים לכך?
 
בפועל, אין חברת ביטוח שבהכרח זולה יותר מהשניה, זה תלוי במוצר ובפרופיל הביטוחי. לאדם אחד חברה אחת יכולה להיות הזולה ביותר ולאדם אחר אותה חברה תהיה היקרה ביותר. בסופו של דבר, האחריות היא עלינו להבין איך רוכשים את הביטוח הנכון עבורנו.
 
בכדי להתמודד עם הבעיה, אנחנו צריכים להפסיק להיות פראיירים ולהבין איזה שאלות עלינו לשאול. עלינו לסגור את פערי הידע שלנו ולהבין בצורה פרקטית, מהם הגורמים הפיננסיים הבסיסיים שעלינו לדעת. לשם כך יצרנו את ההדרכות של המיזם הפיננסי, “פרקטי”.
 
בהדרכות של פרקטי תוכלו לבחור בנושא לבחירתכם כגון: ביטוחים, פנסיה, משכנתאות, התנהלות מול הבנקים והשקעות. במהלך ההדרכות תקבלו כלים מעשיים, עצות שימושיות וטיפים פשוטים ותלמדו את כל מה שהחברות הגדולות והבנקים מנסים להסתיר מכם – איך נמנעים מהחלטות שגויות שנובעות מאינטרסים של יועצים/פקידים/סוכנים ואיך לחסוך המון כסף.
 
את ההדרכות של “פרקטי” כתבו ופיתחו כ-26 מומחים ומרצים מהבכירים בישראל כגון, חיים נתן לשעבר כלכלן ראשי בקרן הפנסיה מנורה מבטחים, נירית גדסי לשעבר אחראית במשרד האוצר על החינוך הפיננסי וגב’ יעל נבט לשעבר דירקטורית בקופות הגמל של בנק דיסקונט והבורסה לניירות ערך ויועצת בכירה במשרד האוצר בתחום כלכלת המשפחה ועוד רבים.
 
ההדרכות של “פרקטי” מתאימות לכולם. למי שנמאס לו להתמודד עם מושגים פיננסיים מבלבלים או למי שלא רוצה להתחייב לעשרות מפגשים בצד השני של הארץ. ההרצאות נגישות, נוחות, ומועברות ב-15 מרכזים בפריסה ארצית לקבוצות של עד כ-12 משתתפים. הכל בשפה פשוטה בגובה העיניים אשר מדברת רק את התכל’ס, רק את הנושאים אשר שווים לכולנו כסף רב. בנוסף מציע “פרקטי” פגישה אישית בה תוכלו להיחשף לתוכנה חדשנית, אשר לראשונה בישראל משווה את כל חברות הביטוח בכל המוצרים בזמן אמת ללא אינטרסים, לפי הפרופיל האישי של כל משתתף.
 
לפרטים נוספים על פרקטי ועל איך גם אתם תוכלו ללמוד להתנהל בצורה חכמה יותר עם הכסף שלכם, השאירו פרטים ונציג יחזור אליכם בהקדם.

בכל חודש נשפוך אור על ביצועי קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, בהשוואה לכל החברות בשוק. כי ידע זה כוח, וכוח זה חיסכון. אז.. מה הכסף שלכם עשה החודש?

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה מסלול כללי

ביטוח מנהלים ישן- משתתפות ברווחים

ביטוח מנהלים חדש ופוליסות חסכון

אנו מאמינים שכאשר יש לנו ידע – אנחנו תמיד נשלם פחות, כאשר אנחנו מבינים מה חשוב באמת – אי אפשר לבלבל אותנו ואנחנו יכולים להיות בטוחים שהאינטרסים שלנו יישמרו. כל שינוי, אפילו הקטן ביותר, ניתן ליישום בקלות ושווה עשרות אלפי שקלים לכל אדם.

הפנסיה היא החיסכון הגדול ביותר שלנו – אנו מקווים שהמדריך של “פרקטי” יתרום לידע הפיננסי שלכם!

לחץ להורדת המדריך

בתור צרכנים נבונים אנחנו תמיד חושבים איך לחסוך: בקניות בסופר, על חבילות הסלולר ובחופשות לחו”ל. אז למה כשאנחנו נדרשים להחליט לגבי משכנתא, ביטוח או קרן פנסיה, אנחנו נוטים לקבל את ההצעה הראשונה שנציג השירות מביא לנו?
 
זאת השאלה שעלתה אצל יואל רצוני, היזם בן ה-29 שעומד מאחורי מיזם “פרקטי”. את הרעיון למיזם הוא הגה אחרי שראה את אשתו, רואת חשבון במקצועה, נאבקת בעצמה להבין את כל המספרים מאחורי המכתבים מקרן הפנסיה והביטוחים שלה. הוא הבין כי יחד איתה, יש עוד רבים שאין להם את הזמן, האנרגיות או היכולת לתכנן בצורה נכונה את הפעילות הפיננסית שלהם.
 

 
יואל החליט לבחון כמה משמעותית יכולה להיות ההיכרות עם עולם הפיננסים בחיי היומיום שלנו. לשם כך הוא שלח 2 אנשים לאותו סניף בנק – אחד מבין במשכנתאות והשני אינו מבין. השניים ביקשו מאותה הנציגה את אותו סכום משכנתא. ההבדלים שמצא בהצעות שקיבלו השניים בוודאי יפתיעו גם אתכם:
 
הניסוי שיואל ביצע מוכיח כמה מסוכן להתנהל בחוץ ללא ידע פיננסי בסיסי. מי שאינו מכיר את העולם הפיננסי עלול להסכים להצעות שלא תמיד משרתות את הצרכים שלו – אלא בעיקר באות לספק את האינטרסים של הבנקים וחברות הביטוח.
 
בעקבות כך, יואל לקח על עצמו לייצר מסגרת שתלמד אותנו איך להתנהל בצורה כלכלית טובה יותר והקים את “פרקטי”: מיזם חדשני וראשון מסוגו בישראל, אשר טוען כי את כל מה שאתם צריכים לדעת על העולם הפיננסי ניתן להעביר לכם בצורה פשוטה ופרקטית ב-4 שעות בלבד.
 
אל “פרקטי” הצטרפו למעלה מ-20 מרצים ומומחים מהבכירים בארץ כמו טלי ירון אלדר, לשעבר נציבת מס הכנסה; חיים נתן שכיהן בתור הכלכלן הראשי של “מנורה”; גב’ יעל נבט, בעבר דירקטורית קופות הגמל של בנק “דיסקונט” והבורסה לניירות ערך וכיום יועצת בכירה למשרד האוצר ועוד רבים וטובים – כולם באו לחלוק איתכם את הידע וההיכרות האישית שלהם מעולם הפיננסיים, ולהסביר לכם איך לנהל את הכסף שלכם בצורה חכמה יותר.
 
למה אתם לא באמת מבינים את העולם הפיננסי?
 
בתי הספר והאוניברסיטאות, שאחראיים להכין אותנו לקראת החיים האמיתיים, לא מלמדים התנהלות פיננסית בסיסית. זאת דרישה שאנחנו נתקלים בה רק כשאנחנו אחראים לעצמנו, ולא תמיד מבינים מה נדרש מאיתנו ומה אנחנו צריכים לעשות.
 
גם האינטרנט יכול להטעות אותנו בקלות: שאילתות באינטרנט מציעות עשרות תשובות סותרות על שאלה בודדת. במקרים רבים תשובות אלו מסופקות על ידי הבנקים וחברות הביטוח, בדרך כלל באתרים המוכרים, ונכתבים במטרה לענות על האינטרסים שלהם. בלי ידע פיננסי, קשה לדעת אילו מהתשובות טובות ואילו יביאו להחלטות שגויות.
 
איך “פרקטי” יכול לעזור לי?
 
ב”פרקטי” תעברו הרצאה אחת בת 4 שעות בלבד, במהלכה תלמדו את כל הסודות והטיפים החשובים שצריך לדעת בשביל לנהל נכון את הכסף שלכם, כמו ממה צריך להיזהר כשהולכים לבנק ואת הסודות שחברות הביטוח לא רוצות שתדעו. את ההרצאות מעבירים מרצים בכירים ומנוסים בתחום הפיננסים, שעזרו לכתוב את נושאי ההרצאה. הם לא יסבכו אתכם במושגים וחישובים ארוכים, אלא יעבירו לכם רק את הידע שיהיה רלוונטי להתנהלות שלכם בהמשך.
 
ההבדל הגדול בין “פרקטי” לשאר הקורסים והרצאות בנושאי פיננסים שקיימים בשוק, הוא שההרצאות ש”פרקטי” מעבירה אינן מיועדות ליועצים פנסיונים או לסוכני הביטוח – אלא הן מיועדות לכם.
 
קיימת הקפדה לקיים את ההרצאות בכיתות קטנות ולהעביר את החומר בגובה העיניים, כך שהוא יהיה נגיש וברור גם לאלו ללא ידע קודם. בכיתות הקטנות של “פרקטי” תינתן לכם ההזדמנות לשאול את כל השאלות שמציקות לכם בנוגע להתנהלות הפיננסית שלכם ולקבל עליהם תשובה מהימנה וישירה.
 
לאחר מכן, תוכלו לקבוע פגישה אישית עם אחד המומחים של “פרקטי”, לעבור יחד איתו על ההוצאות השוטפות שלכם ולמצוא את המקומות בהם אתם יכולים להביא לחיסכון משמעותי.
 

 
איך אדע ש”פרקטי” מתאים לי?
 
“פרקטי” מתאים לכולם. הוא מתאים למי שנמאס לו או לא רוצה להתחייב לעשרות מפגשים או לנסוע לצד השני של הארץ ולהתמודד עם מושגים פיננסיים מבלבלים. ההרצאות של “פרקטי” נגישות ונוחות, ומועברות ב-15 מרכזים בפריסה ארצית לקבוצות של עד 12 משתתפים.
 
רוצים ללמוד איך אתם יכולים להתנהל נכון פיננסית? השאירו פרטים ואחד מנציגנו ישבץ אתכם בהרצאה הבאה של “פרקטי”.
 

בכל חודש נשפוך אור על ביצועי קרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים, בהשוואה לכל החברות בשוק. כי ידע זה כוח, וכוח זה חיסכון. אז.. מה הכסף שלכם עשה החודש?

קרנות השתלמות

קרנות פנסיה מסלול כללי

ביטוח מנהלים ישן- משתתפות ברווחים

ביטוח מנהלים חדש ופוליסות חסכון

לפני כחודש הגיע למשרדינו א’ (שמו שמור במערכת) עם הבקשה הבאה: “אני מעוניין להפסיק להיות העבד של הגופים הגדולים!”, אז שאלנו אותו: “מה אתה עושה כיום כדי להבין יותר? כי הרי ידע הוא כוח…” אז הוא פירט בהרחבה על מסעות חיפוש קדחתניים באינטרנט, פורומים מקצועיים שהוא חבר בהם, כמה חברים מהצבא שהוא מתייעץ איתם בדרך קבע, ואף היה גאה במיוחד שהוא “קורא כל מכתב ומכתב ששולחים לו הבנקים וחברות הביטוח כולל האותיות הקטנות!” – אז מה הבעיה עם א’? למה הוא עדיין מרגיש מנוצל?

חברות הביטוח והבנקים בישראל מעוניינים שאנחנו, האזרחים, נובל כצאן לטבח. בלי ידע, בלי כוח אמיתי, לעולם לא תוכלו לזהות את האינטרסים הסמויים של כל תחום פיננסי ולעולם לא תוכלו לחשוף את הסודות האפלים ביותר על הפנסיה / המשכנתא / הביטוחים / חשבון הבנק שלכם. בכתבה זו ננסה להשיב את הכוח בחזרה אליכם, כי הגיע הזמן שתיקחו אחריות על הכסף של המשפחה שלכם!

Credit: Shutterstock

#הסודות_בבנק: חישוב הלוואות זה לא נושא פשוט. לוקחים את ריבית הפריים וסכום ההלוואה ואורכה, וכך מחשבים את הריבית וההחזר החודשי. אבל חישובי משכנתא הן ברמה של תואר שני במתמטיקה. בשביל מה הסיבוך? בשביל שלא תוכלו לעשות השוואות אמיתיות בין כל האפשרויות בשוק ותהיו לכודים עם ההצעה של הבנק שלכם! אין להם אינטרס שתבינו במשכנתא שלכם! בדיוק בשביל זה הומצאה שיטת המסלולים: קבועה צמודה, משתנה לא צמודה, צמוד למט”ח, צמוד לפריים ועוד ועוד. המסלולים מאפשרים לבנק יותר שליטה על הידע, ולראיה, יותר מ-85% מהאנשים בישראל הולכים לבנק לייעוץ משכנתאות למרות שהבנק מעוניין בטובת הבנק ויציע לכם תמיד את המסלולים הפחות “טובים” לכם.

כמה הבנקים מסתכלים עליכם כשורות רווח אתם שואלים? בתחום המשכנתא, הבנקים מציעים את הריביות הנמוכות והקנסות הנמוכים רק על המסלולים הכי “רעים” (שיעלו לכם הכי הרבה) לאורך חיי המשכנתא. הציעו לכם ריבית נמוכה וצמודה למדד בבנק? רוב הסיכויים שיש לכם משכנתא עם החזר חודשי שיטפס לאורך השנים ותעלה לכם ביוקר! הקנס נמוך על המסלול? כך הבנקים “מפתים” את הלקוחות לקחת את המסלול “הרע”. טיפ קטן: שלבו את מסלול הפריים (מותר עד שליש מהתמהיל) ומסלול ריבית קבועה לא צמודה. ברוב המקרים מדובר בשילוב מומלץ לתמהיל חסכוני לטווח הארוך.

דבר מכעיס נוסף בבנקים הן העמלות. עמלת משיכה, עמלת בירור מידע, עמלת ערוץ ישיר, עמלת פקיד, עמלת הקצאת אשראי, עמלת כרטיס, עמלות מסלולים וידם עוד נטויה. העמלות בבודדות עולות כמה מאות שקלים בשנה. לכן בנק ישראל מחייב את הבנקים לתת מסלולים עם מספר פעולות קבוע, אשר יחסוך לכל אחד המון כסף, והבנק כמובן לא יציע לכם – אתם צריכים לבקש!

רוצים לגלות את כל הסודות מאחורי הקלעים בבנקים? << קראו עוד >>

#הסודות_בפנסיה: אחד האלמנטים המשפיעים ביותר על קרן הפנסיה הוא הגירעון האקטוארי. מדובר בערבות הדדית של כל חברי הקרן סביב נסיבות עזיבת חבר את הקרן כמו: מוות בטרם עת או אריכות חיים, השקעות באוכולוסיות “חלשות”, אובדן כושר עבודה (נכות) ועוד. מה זה אומר עליכם? בגלל גרעון אקטוארי של הקרן שלכם (חפשו בדו”ח השנתי), יכולה להיות סיטואציה שיהיה לכם פחות כסף בסוף השנה בקרן הפנסיה, למרות שהפקדתם כל השנה ממיטב כספיכם!

דבר חשוב נוסף שגילינו הוא שמעל 80% מתושבי ישראל הצהירו שהסוכן מטעם מקום העבודה הוא זה שמטפל להם בקרן הפנסיה היקרה לליבם. חשבתם פעם איך סוכן הביטוח בוחר חברת ביטוח מתאימה לכם? נכון, הוא לא בוחר. הוא פשוט עובד עם חברה אחת (או שתיים) ומפנה את כל העובדים לחברת ביטוח אחת, למרות השוני בין עובד לעובד. בלי התייחסות אישית לעולם לא תגיעו לקרן הפנסיה המושלמת בשבילכם. מנסיון.

רוצים לגלות את כל הסודות מאחורי הקלעים בפנסיה? << קראו עוד >>

Credit: Shutterstock

#הסודות_בביטוחים: במקרה ואתם רוכשים פוליסה כגון: ביטוח בריאות, ביטוח חיים או ביטוח כנגד אובדן כושר עבודה; הכוח האמיתי שלכם אל מול חברות הביטוח, הוא היכולת להשוות מחירים בין כל חברות הביטוח והפוליסות המוצעות בשוק עד להגעה לפוליסה המתאימה ביותר עבורכם. השוואה זו תחסוך לכם כסף רב, אך האם סוכן הביטוח שלכם עושה את זה בשבילכם? התשובה היא שלילית, כיוון שסוכני הביטוח בישראל עובדים בלעדית מול חברה אחת (מקסימום שתיים) ורוכשים לכם פוליסה דרך החברה שלהם בלבד (כי זה משתלם להם), למרות שישנה הצעה טובה יותר לכם בחברה אחרת.

כמה פעמים הופתעתם לגלות שבהמשך הדרך העלות המקורית של הביטוח הלכה ותפחה? גם בביטוחים קיימת הסכנה שביטוח שמתחיל זול, יהפוך ליקר מאוד ולא יתאים לסגנון חייכם כשבאמת תצטרכו אותו. סוכני הביטוח מעדיפים לא לדבר על העלויות לטווח ארוך, כיוון שבעוד 5 שנים העלות צומחת משמעותית ואולי לא תיקחו את הפוליסה המוצעת! ואם כבר מדברים על מתי שבאמת תצטרכו אותו (גיל מתקדם) – דבר שחברות הביטוח לא מספרות לכם הוא שמעבר בין חברות ביטוח בגיל מבוגר הוא קשה ולפעמים בלתי אפשרי, כיוון שאתם הופכים לסיכון גדול מדי לחברות ונחשבים כנטל. עוד סיבה למה לבחור את הביטוח המתאים לכם כבר בגיל צעיר.

רוצים לגלות את כל הסודות מאחורי הקלעים בחברות הביטוח? << קראו עוד >>

פרקטי” הוא מיזם חינוך פיננסי חדשני שהוקם על ידי קבוצת מומחים בארץ כמו: גב’ יעל נבט, לשעבר דירקטורית בקופות הגמל של בנק דיסקונט ובבורסה לניירות ערך בתל אביב, מר חיים נתן, לשעבר כלכלן ראשי בקרן הפנסיה מנורה מבטחים, גב’ נירית גדסי לשעבר אחראית על החינוך הפיננסי במשרד האוצר ועוד רבים וטובים שנרתמו למיזם מסיבה אחת – להחזיר את הכוח לעם!

המיזם  חרט על דגלו את עקרון השקיפות והניטראליות בתחומים הפיננסיים: משכנתא / פנסיה / ביטוחים / התנהלות מול הבנקים. אצלנו תלמדו את כל “הסודות מאחורי הקלעים” בתחום לבחירתכם בהדרכה ממוקדת בת 4 שעות בלבד. לאחר ההדרכה, יתאם מומחה מטעם “פרקטי” פגישה אחד על אחד בביתכם לניתוח מצבכם המשפחתי ולמתן הצעות ייעול פרקטיות לחיסכון רב שמגיע עד למאות אלפי שקלים

לבדיקת זמינות ההדרכה הקרובה לביתכם, הרשמה למיזם ובירורים נוספים – השאירו פרטים ↓

תפקידה של קרן הפנסיה הוא לחסוך כמה שיותר כסף עד לגיל הפרישה. כולנו חייבים לתכנן את היום שבו כבר לא נוכל לפרנס את משפחתנו ואת עצמנו. אז איך יכול להיות שרובכם עדיין לא מבינים מה קורה עם הפנסיה שלכם? (סקר בפריסה ארצית מראה מעל 80% מהנשאלים מודים שאינם מבינים מספיק בהוצאות הפיננסיות של משפחתם!) בעיקר כיוון שפירות החיסכון הפנסיוני לא מגיעות לעובר ושב היום, אלא רק בגיל הפרישה והוא עוד המון שנים.

הטעות הגדולה ביותר שרוב האנשים עושים כשמדובר בפרישה שלהם היא שהם לא מתכננים את זה. הם לוקחים את אותו המסלול כמו ‘עליסה בארץ הפלאות’, שבו החתול אומר לעליסה “שלבטח היא תגיע לאנשהו אם היא תלך מספיק זמן – אולי לא בדיוק לאיפה שהיא כיוונה אבל בטוח היא תגיע לאנשהו”. השאננות הזאת, שמובילה לחוסר תכנון מקדים, תהרוג את הפנסיה שלכם יום אחד, ובגיל הפרישה כבר לא ניתן יהיה להחזיר את הגלגל לאחור. בואו להכיר את “הסודות מאחורי הקלעים” כבר היום!

קרדיט: Pixabay & bighugelabs

מוצר הפנסיה הוא המשל האולטימטיבי לאיכות חיים אמיתית. קחו נשים בישראל לדוגמא: גיל הפרישה שלהן הוא 62 ואחריו יש להן כ-20 שנים בממוצע לחיות על חשבון החיסכון הפנסיוני והחסכונות האישיים – 20 שנה הן תקופה ארוכה לחיות בלי חשבונות ובלי תכנונים, במיוחד שמדובר בתקופה הפגיעה ביותר בחיינו. אנחנו שמים קצת כסף בצד כל יום עבודה, כדי לפרנס את עצמנו ואת משפחתנו באחד הימים שכבר לא נוכל לעמוד בקצב התובעני של עולם העבודה, אבל לא מבינים באמת מהו המסלול הנכון בשביל מצבנו הספציפי? כמה כסף יהיה לנו בקצבה כל חודש ולכמה חודשים? ואיך להתנהל אל מול כל הגורמים בשוק הפנסיה בישראל שגורמים לכם להוציא המון כסף מיותר?

קבלו טיפ פרקטי:

גם אם אתם עוזבים מקום עבודה ולא פוטרתם, תזכרו: כספי הפיצויים שייכים לכם ולא למעביד! אל תמשכו את הכספים הללו אלא תעבירו אותם לקרן הפנסיה במקום העבודה החדש וכך תוכלו להימנע מהוצאות מיותרות.

גם עצמאיים וגם שכירים, לרוב מתנהלים אל מול סוכני ביטוח בכל הקשור לפנסיה שלהם. מה הבעיה אתם שואלים? סוכני הביטוח מחזיקים באינטרסים אישיים וכלכליים (עמלות) אל מול לקוחותיהם ובכך הופכים ללא כשירים לטפל בחיסכון החשוב ביותר בחייכם. רק בתחילת 2015 השתנתה שיטת התגמול של סוכנים מגובה דמי הניהול שאתם משלמים בקרנות הפנסיה. במילים אחרות – הסוכן הממוצע שאף לתת לכם את דמי הניהול המקסימליים (עד 6% מהפקדה ועד 0.5% מצבירה) בקרן הפנסיה!

קרדיט: Pixabay

פנסיה היא מקור התקווה של כולנו. חיסכון אמיתי למען עתיד טוב יותר כאשר כבר לא נהיה במיטבנו. ככל שאנחנו מתבגרים שיחת הסלון ‘מה קורה עם הפנסיה שלכם?’ גוברת, בעיקר כיוון שפתאום מכה בנו הפחד הגדול ביותר של הגיל השלישי – איך נימנע מירידה משמעותית באיכות החיים בגיל הפרישה?

בדיוק כדי להימנע מכך, הוקם מיזם “פרקטי” – מיזם חדשני בתחום החינוך הפיננסי, אשר מלמד אתכם בפרקטיות איך לנהל את העתיד הפיננסי שלכם בחוכמה ולהימנע מטעויות מיותרות. איך השיטה של פרקטי עובדת: מגיעים להדרכה חד פעמית של 4 שעות בסניף “פרקטי” הקרוב לביתכם. ההדרכה תועבר בשפה פשוטה ותכיל עשרות כלים פרקטיים – כל מה שחשוב לדעת, ממה צריך להיזהר, כל הסודות בתחום שהייתם צריכים לדעת כבר ממזמן, כל מה שחברות הביטוח וקרנות הפנסיה לא רוצות שתדעו ואיך לחסוך את הכסף הגדול  שלכם! ההדרכות נכתבו על ידי טובי המומחים בישראל ויבטיחו לכם את התמונה הניטראלית ביותר בשוק.

לאחר ההדרכה, יגיע אליכם למפגש אישי אחד מהמומחים של “פרקטי”, אשר ינתח את מצבכם בתחום הפנסיה והביטוחים, ישקף לכם היכן אתם משלמים יקר או כפול ויראה לכם את כל קרנות הפנסיה שלכם שכבר שכחתם מקיומן. בפגישה נשתמש בתוכנת השוואות מתקדמת בין כל המוצרים הפנסיוניים שקיימים בשוק כיום, בסיום  תוענק לכם את חוות דעת  מומלצת עבור מצבכם האישי.